<p class="ql-block">【卷首語】“養(yǎng)己”是一個生活探索方案,是一個人在產(chǎn)生自立意識后開始的自我發(fā)展過程。通過對六個生活側(cè)面(健康管理,職業(yè)發(fā)展,社交搭建,親密關(guān)系,財務(wù)規(guī)劃,閑暇體驗)的積極探索,最終搭建起理想的生活。養(yǎng)好自己,惠及他人,有利于形成美美與共的和諧社會,是養(yǎng)己更深層的價值。</p> <p class="ql-block">“財務(wù)自由”是我們每個打工人的夢想,所以,不妨先捋清什么是“財務(wù)自由”?有一種比較通俗易懂的說法是:財產(chǎn)性收益能覆蓋日常基本生活費用,就是財務(wù)自由。所以實現(xiàn)“財務(wù)自由”就取決于三個要素:足夠的財產(chǎn),合適的收益率,合理的生活支出。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">想要獲得“合適的收益率”和“足夠的財產(chǎn)”,這個不確定性很大,不是自己能完全控制得了的,這個放后邊說,先從我們可以掌控的“合理的生活支出”說起。</p> <p class="ql-block">生活支出可以細分為基本生活支出和怡情支出。怡情支出就是那些能帶來即時情緒滿足的支出,比如上班累了一天,實在沒力氣再去擠公交,打個車回家,立即滿足我們的情緒需要,這個出租車費就叫做怡情支出。怡情支出也是必要的生活支出,美好的生活需要“小確幸”,而且這種即時滿足感還是“最小阻力改善法”的動力之一,生物學(xué)上叫做“建立條件反射”。但這個怡情支出的彈性和盲目性都比較大,合理規(guī)劃怡情支出,可以結(jié)余出不少錢,而生活質(zhì)量并不至于下降。也可以設(shè)置一個硬性的結(jié)余指標(biāo)(比如工資的10%),工資發(fā)下來自動扣轉(zhuǎn)到投資賬號里,這樣的硬性結(jié)余比規(guī)劃怡情支出省事多了。結(jié)余出來的錢,就是我們的原始積累,有了原始積累,才能開啟我們的投資生涯,逐步向“財務(wù)自由”的理想靠近。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">不要小看每個月結(jié)存下來的幾百塊錢,這一點點錢的收益當(dāng)然很小,甚至可以忽略不計,但它最重要的作用是培養(yǎng)我們投資思維和投資能力,畢竟,所有的投資都有風(fēng)險,即使是最沒風(fēng)險的銀行定存也有風(fēng)險——貨幣貶值(通貨膨脹)。</p> <p class="ql-block">需要養(yǎng)成的投資思維,我覺得至少有兩點:第一是風(fēng)險意識,第二是周期意識。風(fēng)險控制是投資的第一性原理,我們能抗多大的風(fēng)險,關(guān)系到如何設(shè)置止損點;更高級的風(fēng)險意識,還會促進我們思考如何設(shè)置止盈點。周期意識來源于經(jīng)濟學(xué)的波動性原理——經(jīng)濟是周期性波動的,一個完整的周期包括低谷、復(fù)蘇、繁榮和衰退四個時期,獲利最大的階段是低谷買入,繁榮早期賣出。因為復(fù)蘇階段緩慢且持久,中間還會包含許多小的周期(波動),做價值投資就需要有耐心+信心的長期主義準(zhǔn)備。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">投資能力是需要在投資實踐中磨練的。投資方向上,大體可以分為實物投資、金融投資、創(chuàng)業(yè)投資和技能投資。買房買鋪買黃金,是實物投資;買股買基買期貨,是金融投資;入股開店辦企業(yè),是創(chuàng)業(yè)投資;學(xué)文學(xué)理學(xué)手藝,是技能投資。用少量的資本試錯,找到適合我們個人情況的投資方向很重要,切忌盲從他人的“指導(dǎo)”。相對而言,技能投資是一項“一本萬利”的投資,特別適合青年時期的投資。</p> <p class="ql-block">培養(yǎng)投資思維和投資能力的目的,是獲得“合適的收益率”,考慮到貨幣貶值的必然性,“合適的收益率”的目標(biāo),至少要能扛得住通脹。國家平穩(wěn)發(fā)展時通脹水平通常維持在2-3%,國家激進發(fā)展則通脹率可能達到3-6%,但激進發(fā)展不可持續(xù),所以,我們可以把4%的收益率設(shè)定為“合適的收益率”的最低水平。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">要做到4%的收益率,也不是件易事,銀行5年、10年期定存的利率都不到2%。所以做金融產(chǎn)品投資,特別是長期投資,應(yīng)該運用“復(fù)利”工具。比如買基金,指數(shù)3000點買進,10年后指數(shù)漲到4500點賣出,以10萬元投資為例,如果不算復(fù)利的話,期末價值可達150萬元,則年收益率大概就是4.14%,剛剛跨過4%門檻;如果做紅利再投資,按照A股通常2%的股息水平,期末價值大約18.2萬元,年收益率6.28%;如果股息能有3%,則期末價值20.4萬,年收益率7.42%。</p> <p class="ql-block">當(dāng)然啦,咱們的股市,2015年到2024年這十年,指數(shù)始終徘徊在3000+,基金的回報率實在堪憂,那么,如果你投基金10年了,是該繼續(xù)持有,還是拋出呢?這個問題的復(fù)雜性,說明邁向“財務(wù)自由”不是一蹴而就的事,也不是一篇文章能說清楚的,先就此打住吧。</p>