<p class="ql-block ql-indent-1">每次跟人談起死前歸零，作者比爾帕金斯都會被問到同一個問題，那孩子們怎么辦？關(guān)心的是死前歸零可能只對自己的人有利，但是你難道不該考慮一下自己的孩子嗎？因?yàn)槿绻憧紤]一下自己以外的人，你就不會死前歸零，一定會留一些錢給子女。所以這些人的言外之意是，如果死前歸零只是自私混蛋的處事哲學(xué)，那么為他人著想的體面人絕不茍同。</p><p class="ql-block ql-indent-1">實(shí)際上，從孩子角度，反對死前歸零的人往往不會把自己的孩子放在首位，對待自己的孩子也不怎么上心，為什么呢？下面是作者和他的好朋友之間的一段有代表性的對話。</p><p class="ql-block ql-indent-1">當(dāng)作者的一個好朋友不能免俗的問出那孩子們怎么辦這個問題時，作者首先解釋說，留給孩你孩子的錢不是你的錢，所以當(dāng)我說應(yīng)該死前歸零時，不是在說將你孩子的錢也統(tǒng)統(tǒng)花光，我說的是花光你自己的錢，也就是說，無論你要分給子女多少錢，請在死前就給他們，為什么要等到死后才給呢？</p><p class="ql-block ql-indent-1">如果你真的像自己說的那樣把孩子放在首位，那就不不要等到離世之后才來展現(xiàn)你的大方，將孩子放在首位意味著你應(yīng)該提早把錢給他們，應(yīng)該制定一個周詳?shù)挠媱?，確保將留給子女的錢在其能發(fā)揮最大效用的時候給到他們，接下來是一個繼承的問題，你把太多事情交給老天了，但是請記住，人生可能瞬息萬變，無論你留下多少遺產(chǎn)，都需要非常走運(yùn)，才能讓每個繼承人恰好在他們最需要錢的時候拿到你的遺產(chǎn)，你的錢很有可能遲到太多，無法對繼承人的生活質(zhì)量產(chǎn)生最大的影響。</p><p class="ql-block ql-indent-1">大多數(shù)的人繼承年齡的繼承遺產(chǎn)的年齡在 60 歲左右，但這個時候并非最優(yōu)解，歸根結(jié)底，如果你一直等到死后才讓子女繼承遺產(chǎn)，你就相當(dāng)于聽天由命了，你是在隨機(jī)的時間將隨機(jī)的財產(chǎn)數(shù)量隨機(jī)的給予人，因?yàn)檎l能知道你的繼承人中哪些在你死的時候還活著呢？所以隨機(jī)怎么可能是為他人著想呢？恰恰相反，完全聽天由命意味著你明顯不在乎自己工作多少年，竟只是替未來一個隨機(jī)的人工作，也意味著你可能并不在乎與你最親近的人，這個人實(shí)際上能拿到多少，或者什么時候能拿到。</p><p class="ql-block ql-indent-1">事實(shí)上，完全聽天由命將大大增加一種可能性，無論你給予子女什么，都會因?yàn)樘斫o到而對他們的生活并無太大的幫助。</p><p class="ql-block ql-indent-1"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">接下來分享一則可悲的事情，弗吉尼亞科林離婚后經(jīng)濟(jì)狀況一直不是很好，她獨(dú)自撫養(yǎng)四個小孩，前夫幾乎從未支付過撫養(yǎng)費(fèi)，用她的話說就是基本掙扎在貧窮邊緣，她最終再婚并找到了一份體面的兼職，經(jīng)濟(jì)上才穩(wěn)定下下來，在他 49 歲的時候母親去世，享年 76 歲，母親留給他一大筆遺產(chǎn)，他與另外 4 位手足各自獲得了 13 萬美元的遺產(chǎn)，弗吉尼亞指出，我認(rèn)為 65 萬是免交遺產(chǎn)稅的最高限額，他的意思是他父母積攢的財富很可能不止 65 萬美元。毫無疑問，這筆 13 萬的意外之財真的很棒，但是如果能早一點(diǎn)拿到它將更加的有價值。已經(jīng) 68 歲的弗吉尼亞說道，我已擺脫貧窮，盡管不算富有，但當(dāng)時我們已經(jīng)過上了中產(chǎn)階級下層的舒適生活，彼時這筆錢更像是錦上添花，如果早個一二十年，那才是雪中送炭。</b></p><p class="ql-block ql-indent-1">所以這件事多么的可悲，他曾那么多年連自己和孩子都快養(yǎng)不活了，父母卻很有錢，但是就跟美國文化里的很多人一樣，父母只想等到自己死后才把錢給他。時機(jī)意味著一切，弗吉尼亞的故事已經(jīng)說明時機(jī)是關(guān)鍵，我們已經(jīng)證明等到死后才把錢給子女并非最佳的選擇。</p><p class="ql-block ql-indent-1">那什么時候才是最佳的時機(jī)呢？要說什么時候不適合，當(dāng)然容易的多，大部分不人不會在子女 12 歲的時候就將財產(chǎn)給到他們，就算 16 歲也不太可能，兒童及大多數(shù)的青少年顯然是沒有能力管理財富的，當(dāng)然這也并不等于說越晚越好，但是呢，在 40 歲給比 50 歲給更好，50 歲比 60 歲好，為什么呢，一個因?yàn)橐粋€人從贈與之物中真正獲得快樂的能力會隨著年齡的增長而下降，同理，過了某一個年紀(jì)，你將財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為愉悅體驗(yàn)的能力也將下降，許多活動都需要你至少達(dá)到一個最低限度的心理與生理狀態(tài)才能去享受，如果繼承人過了最佳年齡接收，那無論你給他們什么東西，價值都將打折。</p><p class="ql-block ql-indent-1">如果你希望自己給出的金錢發(fā)揮最大效用，而不僅僅追求金額的最大化，那么你應(yīng)該爭取在他們處于高峰年齡的時候給錢，越接近這個峰值會越好。對于在子女多大年齡時才適合將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給他們，你可能不同意作者的看法。但即便如此，你也必須承認(rèn)，給子女的財富將隨著時間的推移而貶值。直接看一種極端的情況，長壽的你在生命盡頭才遺贈財產(chǎn)。將財產(chǎn)給一個 76 歲的老人有意義嗎？沒有。大多數(shù)人會說，這時候受贈人已經(jīng)太老了。</p><p class="ql-block ql-indent-1">最優(yōu)化不分父母或子女。同樣的原則，例如金錢貶值，適用于所有人。如果你的目標(biāo)是收獲最優(yōu)解人生，那么你自然也希望子女擁有最優(yōu)解的人生。所以，如果你想讓自己的贈與能在子女那里發(fā)揮最大的效用，你就必須考慮他們每個人的年齡。使用這種思維方式后，你就會把無法帶來人生愉悅的錢財拿出來，用到能發(fā)揮它最大效用的地方。</p>