<p class="ql-block"><b>案例簡介</b></p><p class="ql-block"> 近日一年輕白領(lǐng)張某急匆匆來到我支行要求開通大額轉(zhuǎn)賬權(quán)限，稱需投資一款"央行背書數(shù)字人民幣理財(cái)項(xiàng)目"。理財(cái)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶提供的宣傳材料存在明顯漏洞，且頻繁變更轉(zhuǎn)賬金額，立即向當(dāng)班負(fù)責(zé)人匯報(bào)，成功攔截1萬元可疑資金。</p><p class="ql-block"><b>處理過程</b></p><p class="ql-block"> 經(jīng)了解，張某在某短視頻平臺看到"數(shù)字貨幣投資指導(dǎo)"賬號，聲稱有內(nèi)部渠道可投資尚未公開發(fā)行的"數(shù)字人民幣"，承諾日化收益3%。張某下載了自稱"某數(shù)字貨幣交易中心"APP，初期小額投入后即收到"收益"，遂決定追加1萬元。平臺要求通過"央行數(shù)字貨幣錢包"掃碼驗(yàn)證，張某按要求操作后收到銀行扣款短信，但平臺顯示"需要二次認(rèn)證"。</p><p class="ql-block"> 我行工作人員核查發(fā)現(xiàn)三大異常：一是"數(shù)字人民幣APP"與官方APP界面設(shè)計(jì)差異明顯，缺少防偽標(biāo)識；二是央行從未開展過此類個(gè)人投資業(yè)務(wù)；三是該平臺客服拒絕視頻通話，僅通過文字溝通。</p><p class="ql-block"> 工作人員當(dāng)面撥打數(shù)字人民幣客服熱線咨詢，并用張某手機(jī)直接登錄人民銀行官網(wǎng)查詢，確認(rèn)無相關(guān)投資項(xiàng)目。同時(shí)指導(dǎo)張某修改支付寶、微信支付密碼，卸載可疑APP。后續(xù)調(diào)查顯示這是個(gè)依托虛擬貨幣的龐氏騙局，所謂的"收益"實(shí)為其他受害人投入資金。</p><p class="ql-block"><b>案例分析</b></p><p class="ql-block"> 本案涉及利用前沿金融科技概念實(shí)施詐騙，具有三個(gè)典型特征：一是混淆法定數(shù)字貨幣與虛擬貨幣概念；二是偽造權(quán)威背書增強(qiáng)可信度；三是設(shè)置短期"收益"制造賺錢假象。詐騙手法呈現(xiàn)"金融+科技"疊加特點(diǎn)，針對年輕群體金融知識盲點(diǎn)精準(zhǔn)打擊。</p><p class="ql-block"><b>案例總結(jié)</b></p><p class="ql-block"> 重點(diǎn)提示：凡承諾"高收益、低風(fēng)險(xiǎn)"的投資項(xiàng)目均屬詐騙；央行不會(huì)直接面向個(gè)人開展投資理財(cái)業(yè)務(wù)；投資數(shù)字貨幣需通過正規(guī)交易所，謹(jǐn)防"空氣幣"陷阱。</p>