<p class="ql-block">最近做了大量的金錢整理咨詢以及后端的財(cái)務(wù)規(guī)劃個(gè)案，我發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃的工作，是一條少有人走的路。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">1、有些金融從業(yè)人員銷售商品是超厲害的，一路業(yè)績(jī)高歌猛進(jìn)，感覺(jué)這些業(yè)績(jī)就是回饋了自己的專業(yè)，以為這就是自己的高光時(shí)刻，其實(shí)有點(diǎn)像曾經(jīng)做營(yíng)銷的我。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">后來(lái)我發(fā)現(xiàn)除了銷售商品，并沒(méi)有幫助客戶解決問(wèn)題，甚至還因?yàn)殇N售商品沒(méi)了解客戶的財(cái)務(wù)情況，給客戶挖了很大的財(cái)務(wù)黑洞，不但沒(méi)有樹(shù)立專業(yè)顧問(wèn)形象，有時(shí)還會(huì)讓客戶損失。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那時(shí)突然覺(jué)得，縱使銷售的商品再多再厲害，如果忽略了客戶的實(shí)際財(cái)務(wù)問(wèn)題、財(cái)務(wù)管理的重要性，也沒(méi)有辦法有效地幫客戶解決財(cái)務(wù)問(wèn)題，同時(shí)有效地積累資產(chǎn)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">因此，我發(fā)現(xiàn)了這個(gè)剛性需求“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃管理”，于是我才下定決心轉(zhuǎn)型成為財(cái)務(wù)顧問(wèn)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">2、轉(zhuǎn)型背后，都是無(wú)數(shù)與慣性對(duì)抗，以及自我懷疑</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">對(duì)抗慣性是很辛苦的，以前介紹金融商品順著客戶需求就可以信手拈來(lái)，這個(gè)銷售慣性常常出現(xiàn)被習(xí)慣綁架而不自知。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">其實(shí)很多金融從業(yè)人員適合成為財(cái)務(wù)顧問(wèn)，但是無(wú)法對(duì)抗自己原有的慣性，比方說(shuō)看到群里經(jīng)常有播報(bào)業(yè)績(jī)，100萬(wàn)的年金險(xiǎn)大單，傭金收入立刻就是大幾萬(wàn)，自然就被慣性給綁回去了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">例如有一次我聽(tīng)了某公司的銷冠分享，他其實(shí)初心是想與用戶做連接，真正的幫助客戶解決問(wèn)題，但她說(shuō)在客戶眼中，你就是一個(gè)賣保險(xiǎn)商品的，客戶自己本身也不懂，而自己也沒(méi)有那么強(qiáng)的顧問(wèn)咨詢能力，去了解客戶真正的財(cái)務(wù)需求。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">同時(shí)后端還有自己的生存收入問(wèn)題要解決，還有公司部門(mén)下發(fā)的業(yè)績(jī)?nèi)蝿?wù)，那自然就會(huì)被慣性綁回去了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">有一句話是這樣說(shuō)的：“一切值得做的事情，都是困難的”，身為財(cái)務(wù)顧問(wèn)，要有深度的訪談能力，要能以客戶的利益為優(yōu)先，而不是將商品的收入當(dāng)主軸，這是最重要也是最基本的自我定位，唯有如此，才能客觀地看待客戶的財(cái)務(wù)需求，財(cái)務(wù)顧問(wèn)以收取顧問(wèn)費(fèi)為主，而非銷售商品拿提成，這一點(diǎn)，我們要不停地用初心去對(duì)待。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">3、世界的變動(dòng)，造成個(gè)人財(cái)務(wù)的痛點(diǎn)</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">當(dāng)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物越來(lái)越便利，因過(guò)度消費(fèi)造成信用擴(kuò)張以至于背負(fù)卡債、信用貸款的人也隨之增多。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">在做財(cái)務(wù)咨詢的過(guò)程中經(jīng)?？吹胶芏嗯笥奄I到不適合自身財(cái)務(wù)需求的金融商品，當(dāng)自己的財(cái)務(wù)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，只能虧損變現(xiàn)，得不償失。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">或者有些人在配置金融商品或其他資產(chǎn)時(shí)沒(méi)有對(duì)自己財(cái)務(wù)做全面的評(píng)估，以至于做出超過(guò)個(gè)人財(cái)務(wù)能力所能承擔(dān)的財(cái)務(wù)決策，例如買房、買車、買理財(cái)保險(xiǎn)或是借貸進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資等行為，而為此付出慘痛的代價(jià)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">遺憾的是很少有人能提供正確的財(cái)務(wù)管理觀念以及對(duì)應(yīng)的方法，例如中植系、恒大金融，讓社會(huì)大眾陷入財(cái)務(wù)困境而無(wú)力改變，更帶來(lái)社會(huì)沉重的負(fù)擔(dān)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那么，財(cái)務(wù)顧問(wèn)的存在，就是要改變這種現(xiàn)況，讓大眾在有限的財(cái)務(wù)資源下，得到專業(yè)且中立的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，而不是只是買賣商品。</p> <p class="ql-block">大家發(fā)現(xiàn)了嗎，財(cái)務(wù)規(guī)劃和銷售商品是不是不一樣，所以說(shuō)做正確的事情是需要很大的勇氣，每次還得回歸初心去校正自己，自我定位、建立信念與使命、改變習(xí)慣的顧問(wèn)式面談、財(cái)務(wù)診斷分析，這些都是在基礎(chǔ)之外，財(cái)務(wù)顧問(wèn)需要修得的心法。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">富足人生，不是擁有多少金錢，而是讓工作與生活成為平衡。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">我希望每一個(gè)人首先要把自己的財(cái)務(wù)打理好，有了穩(wěn)固的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，才有更多的能量和時(shí)間，去照顧更多的人。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">財(cái)務(wù)規(guī)劃做得好，有時(shí)并非金融專業(yè)的知識(shí)量高低，而是對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)劃專業(yè)有沒(méi)有信心、對(duì)人生藍(lán)圖有沒(méi)有清楚的輪廓，才有機(jī)會(huì)有自信有底氣，才會(huì)形成另一個(gè)正向循環(huán)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">時(shí)代不斷地變動(dòng)，唯有不斷地學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)，擴(kuò)充自己的技能，才能真正讓自己的人生擁有更多的籌碼，成為更好的自己。</p>