<p class="ql-block">近兩年關(guān)于養(yǎng)老的政策一個接著一個，養(yǎng)老也成為了大眾的熱點(diǎn)話題。很多人也開始關(guān)注了父母和自己的養(yǎng)老問題。</p><p class="ql-block">春節(jié)期間，見很多老人結(jié)伴去公園游玩，遛娃途中無意中聽到5個阿姨在閑聊，聊到年齡時(shí)他們覺得70歲以上才算是老人，其中有兩個阿姨年紀(jì)已上70了，還羨慕另外三個阿姨年輕，三個年輕阿姨也洋溢著自信的表情。</p><p class="ql-block">想象不到在老年人的圈子里，70歲才稱得上老人，而我們有些80后90后已經(jīng)在盼著退休，盼著躺平了。</p><p class="ql-block">是否要提前做養(yǎng)老準(zhǔn)備？有些人已經(jīng)準(zhǔn)備中了，而有些人覺得養(yǎng)老還很遙遠(yuǎn)。本期我們就從幾個角度了解當(dāng)下國內(nèi)的人口結(jié)構(gòu)、養(yǎng)老金現(xiàn)狀，為什么我們要提前做養(yǎng)老準(zhǔn)備。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">01 人口老齡化將越來越嚴(yán)重</b></p><p class="ql-block">2022年9月20日，國家衛(wèi)健委召開新聞發(fā)布會介紹黨的十八大以來老齡工作進(jìn)展與成效，提到“2035年左右，我國60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段“。</p> <p class="ql-block">現(xiàn)在已經(jīng)是2023年，距離2035年也就是12年的光景?？上攵囟壤淆g化階段離我們不遠(yuǎn)了。也就是說12年后，我們身邊平均每10個人，至少有3個是60歲以上的老人。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">02 人均壽命在穩(wěn)步增長</b></p><p class="ql-block">隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，醫(yī)療水平的提高，人類的平均壽命一直在穩(wěn)步增長。</p> <p class="ql-block">2022年9月，國家衛(wèi)健委介紹到我們?nèi)司A(yù)期壽命已經(jīng)增長到78.2歲。2021年也曾公布我國女性的平均預(yù)期壽命將突破80歲。</p><p class="ql-block">《百歲人生》這本書中提到，每年壽命會增長3個月，也就是每10年，壽命會增長2-3年。照這樣推算80后平均壽命將突破90歲，90后平均壽命將突破100歲，百歲人生將不是夢。</p> <p class="ql-block">以前老一輩工作30年+，養(yǎng)老10年+?，F(xiàn)在工作30年+，養(yǎng)老30-40年+，創(chuàng)富的時(shí)間沒變，養(yǎng)老時(shí)間翻倍。百歲人生已來，你做好準(zhǔn)備了嗎？</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">03 退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金將越來越少</b></p> <p class="ql-block">第一支柱，是國家?guī)湍沭B(yǎng)老，就是我們常說的社保，大部分人都有，但領(lǐng)取的錢少，基本不夠養(yǎng)老。特別是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇水平有限（2021年城鄉(xiāng)居民月人均養(yǎng)老金179元）。</p><p class="ql-block">第二支柱，是公司幫你養(yǎng)老，福利好的公司會幫員工繳納企業(yè)年金，目前第二支柱惠及人口約7000余萬，大部分人是沒有的。</p><p class="ql-block">第三支柱，是個人自己養(yǎng)老，也就是自己出錢買一些商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，部分人準(zhǔn)備中。</p> <p class="ql-block">中國社科院《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》預(yù)測，城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余將于2035年耗盡。</p><p class="ql-block">隨著人口老齡化導(dǎo)致領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)不斷增加，在繳費(fèi)水平保持不變的情況下，養(yǎng)老金支付缺口可能進(jìn)一步放大，財(cái)政壓力與日俱增。</p> <p class="ql-block">人社部數(shù)據(jù)顯示，2020年企業(yè)退休職工月人均養(yǎng)老金是2900元。值得注意的是，月人均養(yǎng)老金2900元，是企業(yè)退休職工的，這里包括了鐵路、電力、煙草等養(yǎng)老金較高行業(yè)的企業(yè)退休老人。</p><p class="ql-block">因?yàn)楝F(xiàn)在國企退休人員已經(jīng)納入社會化管理，待遇與原來的單位基本已經(jīng)脫離了，所以這部分退休人員就抬高了全體企退職工的養(yǎng)老金平均水平。也就是說，大部分的企退休職工養(yǎng)老金是在2900元之下，達(dá)不到這個水平。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">04 養(yǎng)老金替代率不斷降低</b></p><p class="ql-block">養(yǎng)老金替代率是反映養(yǎng)老金水平的最直觀指標(biāo)。養(yǎng)老金替代率=退休后養(yǎng)老金/退休前收入*100%。</p> <p class="ql-block">養(yǎng)老金替代率與退休生活水平呈正比，替代率越高，代表你的退休金越接近于退休前的工資，退休后的生活水平越好。</p><p class="ql-block">世界銀行建議，要維持退休前的生活水平，養(yǎng)老金替代率不低于70%。國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%，而我國已經(jīng)連續(xù)10多年低于最低標(biāo)準(zhǔn)水平。</p><p class="ql-block">我國2020年養(yǎng)老金替代率是44%，這個比例的生活水平較退休前大幅度下降，難以保障基本養(yǎng)老生活。要想晚年維持較好的生活水平，還得靠個人做養(yǎng)老儲備做補(bǔ)充。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">05 人口出生率不斷降低</b></p> <p class="ql-block">2016年到2022年我國新生人口斷崖式暴跌，2022年人口自然增長率為負(fù)增長。</p> <p class="ql-block">這是1962年以來全國人口首次出現(xiàn)負(fù)增長，遠(yuǎn)早于此前有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)期的十四五末期或2028年前后。</p><p class="ql-block">如果沒有足夠多的年輕人口，在職繳納養(yǎng)老金人數(shù)少于領(lǐng)取養(yǎng)老金人數(shù)，那么養(yǎng)老金的可持續(xù)性成了問題。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">06 延遲退休方案即將公布</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);"><span class="ql-cursor">?</span></b>面對人口預(yù)期壽命提高、人口老齡化和少子化的加深、社保養(yǎng)老金承擔(dān)著巨大的壓力，延遲退休是順應(yīng)國家人口年齡結(jié)構(gòu)變化趨勢所能做出的必然選擇。</p> <p class="ql-block">延遲退休，對普通人有哪些影響？</p><p class="ql-block">工作時(shí)間延長：按照現(xiàn)行的退休政策，男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，就可以退休領(lǐng)并領(lǐng)取養(yǎng)老金，享受晚年生活。如果實(shí)施延遲退休，男女都可能要工作到65歲。</p><p class="ql-block">繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)周期更長：按照現(xiàn)行的養(yǎng)老金領(lǐng)取政策，達(dá)到法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳滿15年，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。延遲退休意味著未到退休年齡就不能領(lǐng)取養(yǎng)老金，退休之前還得一直繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">讓我們一起靜待延遲退休方案的公布，看看自己多少歲可以退休。</p> <p class="ql-block">如果我們可以活到100歲，假設(shè)25歲開始工作，65歲退休，工作40年，在這40年的時(shí)間里，就要攢夠60年要花的錢。</p><p class="ql-block">養(yǎng)老金替代率不斷下降，難以維持退休前的生活水平，想要高質(zhì)量的晚年生活，在年輕時(shí)努力攢錢就做好養(yǎng)老準(zhǔn)備。</p><p class="ql-block">放開生育，延遲退休，國家在做養(yǎng)老行動派，您是否已經(jīng)行動了呢？</p><p class="ql-block">時(shí)間不一定能造就一位偉人，但一定能造就一位老人。長壽時(shí)代，新的人生長度，需要新的人生規(guī)劃。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">不管看到這篇文章的你，現(xiàn)在多大年齡，愿你保持健康，努力工作，做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。</p>