<p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;">容戶在抱怨保險(xiǎn)購(gòu)買流程繁瑣，涉及多個(gè)步驟，導(dǎo)致無(wú)論是銷售還是購(gòu)買都面臨挑戰(zhàn)。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">買保險(xiǎn)前不要體檢，因?yàn)榭赡苡绊懞吮＝Y(jié)果，比如甲狀腺結(jié)節(jié)或肺結(jié)節(jié)可能導(dǎo)致除外或拒保，也提到高保額投保、抽檢或年齡較大時(shí)需要體檢，解釋了核保的流程和不同結(jié)論，比如加費(fèi)、除外、延期或拒保，復(fù)查的原因，比如資料時(shí)間過(guò)久或體檢機(jī)構(gòu)不可靠。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;">首先解釋為什么賣保險(xiǎn)難，可能涉及核保嚴(yán)格、產(chǎn)品復(fù)雜、客戶需求多樣等，然后說(shuō)明買保險(xiǎn)難的原因，如核保流程繁瑣、體檢要求、復(fù)查和生存調(diào)查等！</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">以下是本次提問(wèn)的回答：</b></p> <p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">買保險(xiǎn)和賣保險(xiǎn)的復(fù)雜性，確實(shí)源于保險(xiǎn)行業(yè)的特殊風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和信息不對(duì)稱性，以下是具體分析：</b></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;"><u>一、買保險(xiǎn)難的核心原因</u></b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">核保流程繁瑣：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">投保需通過(guò)健康告知、體檢、復(fù)查報(bào)告、生存調(diào)查等多重審核，僅健康告知就涉及數(shù)千條疾病史、診療記錄等細(xì)節(jié)，例如甲狀腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等常見(jiàn)異常可能導(dǎo)致重疾險(xiǎn)除外承?；蜥t(yī)療險(xiǎn)拒保。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">體檢與復(fù)查的潛在風(fēng)險(xiǎn)</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">主動(dòng)體檢可能觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)：投保前體檢若發(fā)現(xiàn)異常（如脂肪肝、尿酸高），可能面臨加費(fèi)、除外或拒保。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">復(fù)查要求嚴(yán)格：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">保險(xiǎn)公司可能要求6個(gè)月內(nèi)公立醫(yī)院復(fù)查報(bào)告，若體檢機(jī)構(gòu)資質(zhì)存疑（如連鎖體檢中心），還需二次復(fù)查，例如某客戶因體檢機(jī)構(gòu)誤診"心包積液"，被要求公立醫(yī)院復(fù)查后排除異常。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">信息核驗(yàn)嚴(yán)苛：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">保險(xiǎn)公司通過(guò)醫(yī)保記錄、醫(yī)院就診記錄、體檢報(bào)告等渠道核查，覆蓋近5年內(nèi)的診療信息，即使投保時(shí)隱瞞病史，未來(lái)理賠也可能因 </b><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;">" 未如實(shí)告知 " </b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">被拒賠。</b></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;"><u>二、賣保險(xiǎn)難的行業(yè)挑戰(zhàn)</u></b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">產(chǎn)品同質(zhì)化與客戶需求多樣化矛盾：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">60%的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)第三方渠道銷售，但各公司核心產(chǎn)品高度雷同，銷售依賴品牌溢價(jià)而非產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，客戶既想追求性價(jià)比，又對(duì)大公司品牌有天然信任，導(dǎo)致銷售策略難以平衡。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">核保規(guī)則動(dòng)態(tài)變化：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">不同公司、不同險(xiǎn)種的核保標(biāo)準(zhǔn)差異顯著，例如乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)在A公司可能除外承保，但在B公司可能直接拒保，銷售人員需掌握200+產(chǎn)品的核保手冊(cè)，且規(guī)則可能隨時(shí)調(diào)整。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">保險(xiǎn)銷售面臨高流動(dòng)性（2023年活躍代理人不足100萬(wàn)）和低留存率，金字塔式傭金結(jié)構(gòu)導(dǎo)致底層代理人收入不穩(wěn)定，同時(shí)需應(yīng)對(duì)客戶投訴、理賠糾紛等職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。</b></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;"><u>三、破局建議</u></b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">投保策略優(yōu)化：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">先投保后體檢，避免主動(dòng)體檢記錄影響核保，選擇支持智能核保的產(chǎn)品，匿名測(cè)試承保可能性，多公司投保對(duì)比，利用不同核保尺度爭(zhēng)取最優(yōu)結(jié)論。</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(176, 79, 187); font-size:22px;">銷售模式革新：</b><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">采用"保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)+健康管理"模式，通過(guò)專業(yè)咨詢降低客戶決策成本，利用短視頻、直播等新媒體進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)科普，提升客戶認(rèn)知，建立扁平化組織架構(gòu)，減少層級(jí)利益損耗，當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型期，2025年監(jiān)管要求所有互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品必須支持智能核保，這為提升透明度提供了契機(jī)，對(duì)于普通消費(fèi)者，建議通過(guò)專業(yè)經(jīng)紀(jì)人配置保障，利用其掌握的100+公司產(chǎn)品庫(kù)和核保經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)性規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。</b></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(22, 126, 251); font-size:22px;">從個(gè)體生命的產(chǎn)生到時(shí)間的不確定性，從金錢的變化到人生命運(yùn)的流轉(zhuǎn)，時(shí)間和金錢匆匆腳步從來(lái)不曾停歇，金錢不是固有和固定的，是無(wú)時(shí)無(wú)刻都在時(shí)間中潛行的，今天歸你，明天不知流向何方。</b></p> <p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">不確定的時(shí)間和潛行的金錢的活動(dòng)，促使了保險(xiǎn)的產(chǎn)生，保險(xiǎn)維護(hù)著時(shí)間與金錢的平衡，有了充足、安心的保險(xiǎn)陪伴，在有風(fēng)險(xiǎn)的日子，仿佛也會(huì)變得溫暖富足，而且有滋有味，保險(xiǎn)，讓金錢安定，讓人們?cè)诖掖业臅r(shí)間中享受安寧從容!</b></p> <p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(237, 35, 8);"><u>對(duì)于保險(xiǎn)：</u></b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">你見(jiàn)，或者不見(jiàn)我，我就在那里，不悲不喜；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(57, 181, 74);">你念，或者不念我，情就在那里，不來(lái)不去；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">你愛(ài)，或者不愛(ài)我，愛(ài)就在那里，不增不減；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(57, 181, 74);">你信，或者不信，風(fēng)險(xiǎn)就在那里，不多不少；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">你跟，或者不跟，我手就在那里，不舍不棄；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(57, 181, 74);">你來(lái)，或者不來(lái)，保障就在那里，不離不棄；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">你等，或者不等，意外就在那里，不偏不倚；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(57, 181, 74);">你買，或者不買，疾病就在那里，不遲不早；</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(22, 126, 251);">來(lái)到我的懷里，或者讓我住進(jìn)你的心里，默然，相愛(ài)，寂靜，歡喜。</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(57, 181, 74);">靠近我的身邊，或者讓保險(xiǎn)駐進(jìn)你家里，關(guān)愛(ài)，庇護(hù)，保佑，平安！</b></p><p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(237, 35, 8);">人壽保險(xiǎn)，讓人的經(jīng)濟(jì)生命得以延續(xù)；人壽保險(xiǎn)，讓對(duì)家人的愛(ài)與承諾確保兌現(xiàn)。</b></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;">40歲前人找病，40歲后病找人，40歲前你挑保險(xiǎn)，40歲后它挑你；未來(lái)的麻煩不是沒(méi)房沒(méi)車，而是人過(guò)中年還沒(méi)買保險(xiǎn)！所以請(qǐng)珍惜你投資的機(jī)會(huì)，且買且珍惜！</b></p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8); font-size:22px;">當(dāng)你還在懷疑保險(xiǎn)的時(shí)候，醫(yī)院已經(jīng)開(kāi)始保單掛號(hào)了；當(dāng)你在懷疑保險(xiǎn)賠不賠的時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“秒賠”！保險(xiǎn)姓保，全民享保！我有，他有，你也要有！</b></p> <p class="ql-block"><b style="font-size:22px; color:rgb(237, 35, 8);">我們始終堅(jiān)守誠(chéng)信服務(wù)，堅(jiān)持 “ 保險(xiǎn)性保 ”和“ 保險(xiǎn)為民 ”的初心使命，始終秉承 “ 成己為人，成人達(dá)己 ” 的核心企業(yè)雙成文化理念，始終堅(jiān)持做美好生活的 “ 守護(hù)者 ”、美麗祖國(guó)的 “ 建設(shè)者 ”，努力踐行全民享保，保險(xiǎn)讓生活更美好，買保險(xiǎn)，請(qǐng)放心選我！</b></p>